Ak si práve lámete hlavu nad tým, ako financovať úpravy svojho staršieho domu či novokúpeného bytu, tak si určite prečítajte nasledujúce riadky. V tomto článku sa totiž zameriame na pôžičky na rekonštrukciu bývania. Zorientovať sa v množstve bankových a nebankových úverov nie je vôbec jednoduché.
Peniaze na rekonštrukciu
Financovať prestavbu a stavebné práce svojej nehnuteľnosti je finančne náročné a vlastná peňažná rezerva častokrát nestačí. Ľudia teda využívajú možnosť bezúčelové úvery, ale aj účelové úvery na rekonštrukciu bývania. Do určitej výšky sa dá úver na bývanie získať aj bez toho, aby ste museli ručiť danou nehnuteľnosťou.
Samozrejme existujú aj hypotekárne úvery na rekonštrukciu, ktoré však vyžadujú založenie bytom alebo domom. Na oplátku získate viac peňazí pri porovnateľne lepšom úroku. Tieto úvery na Slovensku poskytujú väčšinou len banky, no výhodný spotrebný úver možno získať za určitých okolností aj v nebankovke.
Bankové úvery na bývanie
Banková pôžička na bývanie a rekonštrukciu sa dá získať v rôznych podobách. Prvá možnosť je spotrebný bezúčelový úver, kedy banke postačí preukázať svoj príjem a schopnosť splácať. Vy následne získate peniaze a šup do rekonštrukčných prác. Bločky a faktúry za tovar si odkladať nemusíte, jedine pre svoje vlastné potreby. Ďalšou alternatívou je účelový úver, kedy vám pribudne práve nutnosť všetky využité finančné prostriedky zdokladovať. Niektoré banky ponúkajú možnosť časť peňazí využiť aj bezúčelovo (väčšinou 5 – 20 %).
Ďalej je tu účelová hypotéka na rekonštrukciu, ktorú odporúčame len pri potrebe mať k dispozícii 10-tisíc eur a viac. Banka vyžaduje ručenie nehnuteľnosťou a prísno posudzuje bonitu klienta, no za nižší úrok to snáď stojí. Poslednou možnosťou čo sa týka bankových úverov je americká hypotéka. Je to v podstate klasická hypotéka, pri ktorej však využitie peňazí nedokladujete.
Spotrebný úver na rekonštrukciu
Väčšinou sa jeho výška pohybuje v sume od niekoľko stoviek až po 25 – 30 tisíc eur. Na vybavenie tohto bankového úveru nie je potrebné ručiť nehnuteľnosťou. Dôležité je dostatočne preukázať váš pravidelný mesačný príjem. Doba splatnosti je vo väčšine prípadov do 10 rokov. Vybavenie je pomerne jednoduché a rýchle.
Bezúčelový úver na čokoľvek
Nechcete nič dokladovať? Tak bezúčelový úver, nielen na bývanie, je presne pre vás. Peniaze z neho až do výšky približne 30 000 € možno využiť nielen na prerábanie domu, ale aj na vykrytie iných nákladov, kúpu auta a konsolidáciu súčasných dlhov. Úrok sa pri tomto type bankového úveru pohybuje na úrovni okolo 9 – 15 %, samozrejme záleží na konkrétnej banke.
Skvelým príkladom takejto bankovej pôžičky je VÚB pôžička, pri ktorej môžete získať až 25 000 €. Splatnosť pôžičky si jednoducho nastavíte tak, aby mesačná splátka nezruinovala a nerozhodila váš mesačný rozpočet. S úrokovou sadzbou od 11,9% sa radí medzi nadpriemerné súčasné ponuky slovenských bánk.
Hypotéka na rekonštrukciu
Hypotéku na bývanie a rekonštrukciu odporúčame len ak skutočne potrebujete veľké množstvo peňazí. Napríklad ak sa chystáte vymeniť podlahy, kúpiť plastové okná, kúpiť kuchynskú linku a prerobiť kúrenie. Úroková sadzba je od 2 – 3 % ročne, pričom záleží od toho, či sa rozhodnete dokladovať alebo nie. Minimálna suma, o ktorú môžete požiadať je vo väčšine prípadov 7 000 € pri dobe splatnosti na maximálne 30 rokov. Jednoducho klasická hypotéka na bývanie.
Nebankové úvery na rekonštrukciu
Aj nebankové pôžičky na bývanie možno rozdeliť na tie, pri ktorých musíte dokladovať využitie financií a na tie, pri ktorých vám táto povinnosť odpadá. Rozdiel v úrokovej sadzbe je však len minimálny, takže často je lepšie požičať si radšej bez nutnosti dokladovať a predísť tak prípadným nedorozumeniam. Navyše drvivá väčšina nebankových úverov je len do pár tisíc eur. My sa však pozrieme na také, ktoré je bez problémov možné využiť aj na kompletnú rekonštrukciu nehnuteľnosti.
1. Úver4you pôžička na bývanie
Momentálne asi najlepšia pôžička na rekonštrukciu z hľadiska výšky poskytnutých financií. Nebanková spoločnosť Úver4you prináša úver so založením nehnuteľnosti od 2 000 € až do výšky 30 000 €. Doba splatnosti je optimálna na 1 – 8 rokov. Prekvapí vás skvelá úroková sadzba 9,9% čo je na nebankovku pomerne slušné číslo.
Tento úver ocenia aj tí, ktorí sa momentálne nachádzajú v registri dlžníkov, pretože môžu peniaze použiť na konsolidáciu svojich dlhov. Čo sa týka ručiteľa, tak toho potrebovať nebudete, keďže ručíte už nehnuteľnosťou. Tú dokonca nemusíte vlastniť vy, ale napríklad váš partner či vaši rodičia.
Výhody:
- Výška až 30 000 €
- Nízky úrok od 9,9 %
- Možné využiť aj na konsolidáciu
- Vhodná aj na konsolidáciu
- Pôžička bez zbytočného dokladovania
Nevýhody:
- Nutnosť ručiť nehnuteľnosťou
- Občas dlhšia doba vybavenia
2. Cetelem pôžička na rekonštrukciu
Cetelem pôžička vám poskytne o niečo menej peňazí než vyššie spomínaný úver, no aj 25 000 € sa dá využiť určite krásne. Úrok sa pohybuje na úrovni okolo 13,69 %, no nebankovka Cetelem často prináša akciu, kedy svoju úrokovú sadzbu zníži pod úroveň 10 %.
Výhodou tejto pôžičky je hlavne fakt, že nepotrebujete ručiť svojou nehnuteľnosťou. Na druhú stranu však musíte byť pripravení na to, že sa vyžaduje riadne a dôkladné doloženie výšky vášho pravidelného príjmu. Navyše musíte mať 100 % platobnú morálku, čo v podstate znamená, že nemôžete mať zápis v registri dlžníkov.
Výhody:
- Nízky úrok (aj od 9,9 %)
- Bez založenia nehnuteľnosti
- Pôžička bez poplatkov navyše
- Bez nutnosti mať ručiteľa
Nevýhody:
- Musíte potvrdiť svoj príjem
- Pri vyššej čiastke je účelová
3. HomeCredit pôžička
Do nášho malého zoznamu pôžičiek na rekonštrukciu sme zaradili aj úverový produkt spoločnosti HomeCredit. Napriek tomu, že výškou poskytnutých financií sa nejedná o prevratný úver, tak naopak svojimi podmienkami je veľmi slušne stavaný.
HomeCredit pôžičky môžete využiť na menšie rekonštrukcie a úpravy vášho bývania. V podstate oň môžete požiadať v prípade, že v banke úver nedostanete a potrebujete od 400 do 6 000 € napríklad na výmenu starých okien za nové. Ak zvládate v pohode svoju pôžičku splácať, tak odporúčame nastaviť si kratšiu dobu splatnosti. Zbytočne tak nepreplatíte na úroku, ktorý je momentálne od 17%.
Vyšší úrok je však vykúpený ľahšími podmienkami pre získanie. V drvivej väčšine prípadov nepotrebujete potvrdenie o výške vášho príjmu, ručiteľa a pôžička je vhodná aj pre dôchodcov a mamičky na materskej dovolenke.
Výhody:
- Pôžička bez ručiteľa
- Pôžička pre dôchodcov a ženy na MD
- Bez potvrdenia o príjme
- Nemusíte dokladovať účel
Nevýhody:
- O niečo vyšší úrok
- Vyššie nároky na klienta
Záverečné zhrnutie
Kto hľadá, ten nájde. To platí aj pri ľuďoch, ktorí sa snažia nájsť možnosti financovania rekonštrukcie. Vyššie sme vám predstavili niektoré bankové a nebankové finančné produkty, ktoré sú na podobné úpravy vhodné.
V prvom rade určite odporúčame využiť bankové pôžičky, no ak v nich pre vysokú mieru byrokracie nepochodíte, tak je možné požiadať aj o nebankové pôžičky na rekonštrukciu. A nezabudnite – úrok neznamená všetko, pri výbere správnej pôžičky musíte venovať pozornosť aj ďalším iným aspektom.
Technicky zajišťuje Disqus